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360金融创建AI实验室 75%以上工作由机器人完成

时间:2019-11-08 14:39:31作者:admin
 

晨光

近年来,人工智能的发展如火如荼。人工智能着陆的场景也因其实用性而备受关注。

那么,人工智能在世界上最好的着陆场景是什么?人工智能技术是如何着陆的?最近,360金融首席执行官吴海胜和他的首席数据科学家沈芸表达了一些看法。

金融是人工智能登陆的最佳场景

“新金融是人工智能的最佳登陆场景。大数据和人工智能技术的应用可以大大提高新金融服务人群的广度、风险控制的深度和操作流程的便利性。10月16日,在上海交通大学计算机科学系360金融人工智能联合实验室落成典礼上,360金融首席执行官吴海胜表示。

据了解,目前,在整个金融业中,金融占国内生产总值的比重很高。中国有3000多家上市公司,银行业贡献了30%以上的利润。因此,金融是一个非常大的行业。然而,银行过去通过传统经验为有限的人服务。现在,通过人工智能和大数据的渗透,它们可以为过去银行无法通过经验覆盖的更多人服务。

因此,吴海胜认为,虽然现在许多企业家都在从事人工智能,但有些人在从事无人驾驶,有些人在从事安全工作,有些人在进行搜索,有些人在玩游戏,事实上金融是人工智能技术登陆的最佳场景。

关于人工智能在金融领域的作用,吴海胜表示,由于操作流程的便利和流程的应用,整个金融业的劳动力成本已经大大降低。

从今天的角度来看,能够将人工智能转化为商业应用并产生大规模产出的行业也在金融领域,如蚂蚁金融、腾讯和360。这些公司的核心能力是大数据。目前,人工智能在国内金融业主要体现在数据采集、模型计算、风险控制等领域。技术带来的变化给整个金融业带来了新的挑战。然而,金融技术已经改变了信息收集的来源、风险定价模型、投资决策过程、信用中介角色等。

此外,金融与技术的整合已经超越了技术层面,延伸到发展理念、经营模式、管理模式和服务模式的全面整合。在智能浪潮的背景下,生产与教育的结合也需要探索新的路径。

因此,在上海交通大学计算机科学系与360金融人工智能联合实验室的落成典礼上,360金融首席执行官吴海胜宣布了“未来科学家”计划,这也反映了360金融在人工智能技术研发和高端人工智能人才培养方面的另一个重要布局。

对此,上海交通大学计算机科学与工程系主任张丽卿教授表示,“联合实验室是一个很好的结合点,它可以将我们学生学到的知识尽快整合到人工智能时代的企业解决方案中。这种模式完全打破了原有的校企合作模式,可以将最新的科研成果直接应用于企业的产品和服务平台。这是我们人才培养的方向。我们希望通过这个平台将我们的人才培养,特别是创新和创业人才的培养,推向一个新的水平。”

吴海胜直言,360财经将在未来五年投资10亿元培养和招聘世界顶尖人工智能人才。通过“未来科学家(Scientists of the Future)”项目,360 Finance将专注于联合国内外高校,打造一个开放的生产教学交流平台,从而引领中国人工智能人才队伍建设。

掌握人工智能技术的应用,无疑是商业和学术机构突出重围,走向更高水平发展的关键途径。据了解,目前,360财务部整合了数据、算法、交易、流程、用户、场景和其他业务功能,并在工具层面引入了复杂的关系网络分析。在算法层面,引入了无监督机器学习。在系统级,实现了全自动建模。

那么,360金融是实际使用的,人工智能是如何在现场实施的?

从获得客户到获得贷款,人工智能技术随处可见。

360财经首席数据科学家沈芸表示,贷款过程中的智能风控制大致可以分为四个环节,首先是获取客户,其次是贷款前审批,第三是贷款期间监控,最后是贷款后管理。在这四个环节中,人工智能技术可以得到体现。

在客户获取阶段,360财务部采用了一些精确的客户获取模型。例如,一些广告提供商提前向360财务部发送一些客户信息。360财务部进行了一次评估并进行了一次预筛选,以决定是否在该平台上投放广告。

包括智能电子销售在内,360金融拥有一个基于人工智能技术的智能出库平台,其中包括电子销售机器人,可以在很大程度上取代传统的手工电子销售方式。包括用户驱动,该平台还将通过算法建立一个主动保留模型,以帮助提高整个操作的效率。

以下是贷款前审批,分为反欺诈和信用评估两部分。在反欺诈阶段,360财务部使用关系图等技术,基于大量数据,可以实现对等方中最低的反欺诈损失率。

然后是信用评估。本部分使用的模型是基于人工智能技术的模型,包括信用风险模型、动态分支评分模型、最优定价模型等。有非常详细的模型来评估整个用户的信用风险。

贷内监控,用户借入资金后,平台还拥有一系列算法和模型来监控过程中的风险,包括各种风险预警,包括客户流失率预测模型,包括贷款的响应率、收入、行为、价格调整和金额调整等。所有都有基于数据和人工智能算法的特殊评估。

最后,还有贷后管理环节。该平台还将使用智能收集服务,如机器人收集,这也将节省大量人工成本。

最后,在贷后管理方面,360财经也有相应的模型,所以在用户整个生命周期的整个风险控制过程中,每个环节都会用到相应的人工智能技术。

利用人工智能技术提取各种特征,然后进行建模和评分,最终实现基于终端设备的实时风险行为控制。例如,我们可以进行实时环境控制、异常行为监控和身份异常检查,包括文本语义分析、社交网络分析等。,从各个层面进行反欺诈风险控制。”沈芸说。

但是,对于平台而言,只有非常全面的多维系统和多系统模型评估才能帮助平台最大限度地降低整体逾期率、坏账率,包括反欺诈损失。

据沈芸称,“目前,360家金融公司的工作中有75%以上是由智能机器人和智能服务完成的。基于人工智能技术(包括大数据技术)的应用,360金融是业内上市金融科技公司中逾期率最低的。”

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